消費者金融やクレジットカード等、すべての融資サービスは必ずお金を貸す前に、ユーザーに対して審査を行ないます。貸したお金が返ってこなければ商売にならないので、いうまでもなく審査するのは当然のことです。

それでもたまに、ヤミ金でもないのに「無審査で融資！」と宣伝している業者が見られます。

なんとなく不思議に感じますが、これはクレジットカードの融資枠を現金化する業者の宣伝なのです。

その簡単な仕組みは、

・ユーザーが業者の指定する商品を、自分のクレジットカードで購入する
・購入額の一定割合（80〜90％が多い）がキャッシュバックされる
・あとはユーザーがクレジットカード会社に毎月返済していく

といった流れになります。ユーザーの返済先が業者にではなく、クレジットカード会社になるのが一般的な融資との違いです。

こうした業者は貸金業の登録をしていないので、正確には「融資する」のではなく「購入代金に応じてキャッシュバックする」という表現になります。これによって違法性をなくそうとしているわけです。

ご存じの方も多いと思いますが、クレジットカードのショッピング金利は、普通の消費者金融よりもかなり低く抑えられています。そのため、キャッシュバック率が80％（50万円の商品を買えば40万円）でも、それなりに低金利になります。

何よりも消費者金融と違って、クレジットカードのショッピング枠に余裕さえあれば無審査で即日に現金を手に入れられます。

ただ、こうした業者は合法性を強調していますが、たいていのクレジットカード会社では「カード枠を現金化することは契約違反」と定めているので、下手をするとカード会員の資格を奪われてしまう可能性があります。

また、貸金業者の登録をしていないため、何かトラブルがあっても貸金業規制法や出資法で処罰できないことも十分考えられます。つまりユーザー側にとっても、リスクは決して低くないのです。

もちろんすべてが悪質な業者とは言い切れませんが、もし利用を考えるときには決してノーリスクでないことを心構えとして持っておくのが無難です。むしろ、無審査でお金を借りなければいけない状態になる前に、柔軟・低金利キャッシングのNISグループやイコール・クレジットなどを利用して借入額を低めに抑えておくのが、賢いキャッシングカードとの付き合い方と言えるでしょう。

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